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數字銀行時代已經到來 你準備好了嗎?
發布時間:2019年05月27日 09:23:36

(網經社訊)過去20年,數字化的快速發展給人們的日常生活和社會經濟發展帶來了巨大的便利,金融服務領域更是如此。不少科技巨頭與創企紛紛試水數字化金融產品,為用戶提供更多、更快、更簡單的服務渠道,大大推動了金融產業、尤其是普惠金融的發展。

本月初,英國《經濟學人》雜志發表了一份數字銀行的專題報告。文章指出,傳統銀行機構必須正視這場數字化改革浪潮和新興機構的沖擊,積極進行產業結構優化,否則就只能被時代所淘汰。

目前,金融產業數字化有很大一部分都集中在移動端,而這與智能手機的興起有著密不可分的關系。作為移動產品最忠實的用戶群,18至于30歲的群體自然也成為了新興銀行與金融產品的主要用戶。

在《經濟學人》的這篇報告中,作者重點關注的是亞洲地區。因為這里年輕人口總量較多,而且傳統金融機構根基沒有歐美國家那樣深厚,而該地區各國政府也為推動這一革命性產業的快速發展提供了各類支持和鼓勵措施。

除了大家非常熟悉的螞蟻金服和微信外,該報告還對亞洲其他幾個地區的典型金融科技創企案例進行了介紹。

首先是韓國。韓國雖然擁有較為發達的互聯網環境,但是金融服務卻比較分散割裂,傳統銀行機構在推動在線與移動端金融產品革新方面也缺乏動力。針對這一現狀,韓國金融服務委員會(FSC)于2015年牽頭進行金融產業改革,鼓勵金融科技創企積極參與競爭,提高該國金融服務質量。在政策感召之下,韓國相繼涌現了Viva Republica(移動支付平臺Toss母公司)、Bank Salad等金融聚合服務平臺。而Viva Republica更是成為了韓國第一家金融科技獨角獸企業。而與中國同行類似,韓國社交平臺KaKao Talk也陸續推出了移動支付無Kakao Pay,并借助母公司Kakao Corporation牽頭的聯盟共同成立了韓國首批數字銀行之一的Kakao Bank。

其次是東南亞地區。報告指出,該地區的金融科技發展主要得益于共享出行平臺的普及。來自馬來西亞和印尼的GoJek和Grab是該地區著名的兩個共享出行平臺,兩者都是借助自己龐大的用戶群體和數據基礎,逐步涉足支付、保險和小微借貸等金融服務產品。

然而,并不是所有傳統金融機構都是"頑固不化"。來自新加坡的星展銀行(DBS)在螞蟻金服興起之初就意識到了這個金融新興力量的強大,并主動開始數字化轉型,比如大規模采用云端技術,并成立了專門的數字銀行digibank。而新加坡的大華銀行(United Overseas Bank)也是如此,在成立數字銀行TMRW的同時,利用行為洞察和人工智能分析用戶金融服務習慣。

當然,除了快速發展的亞洲市場,老牌金融重地--歐洲市場--在金融創新方面其實也并沒有落后太多。比如近些年來,歐洲地區就涌現了不少成績顯著的數字銀行(又稱"新銀行",即NeoBank),如Starling Bank、Monzo、Revolut和N26等。這其中以來自英國的新銀行居多,而這與該國政府推出的"開放銀行"、"監管沙盒"等政策支持也是分不開的。

關于未來,報告在反復提醒傳統金融機構積極進行改革的同時,也提醒所有金融機構(包括金融科技創企)不僅要提供物美價廉的產品,同時也應該準確定位消費者的需求,而在這一點上,來自英國的移動理財平臺GoHenry就做的很好。隨著互聯網社會的不斷發展,人們使用現金進行消費的數量也大幅降低。這在給消費者帶來便利的同時,也讓不少家長感到頭疼。調查顯示,從小培養理財觀念是一個人未來財務健康的重要基礎,而無現金化意味著不少消費都無法實物化,那么家長也就找不到合適的理財教育渠道。而GoHenry提供的就是這樣一個移動理財的在線平臺,家長可以直接在線幫助孩子(6-18歲)設定消費金額,同時了解花銷去向。而孩子不僅可以擁有一個GoHenry app賬戶,同時還能獲得一個實體聯名借記卡,大大豐富了使用體驗,幫助他們更好地規劃支出,從小培養理財觀念。據統計,到去年年底,已經有37.9萬名兒童和青少年擁有了GoHenry賬戶。(來源:未央網 THE ECONOMIST 譯者/高旭)

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